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（三）不确定性中如何进行策略管理
第一个问题，什么叫策略？对于战略和策略有各种各样的理解，一般认为战略是更加整体，策略是局部；战略是长期，策略是短期；战略是规划，策略是实施。这些都有道理，但我们在论述成长性企业的策略时，其实说的也是战略。因为策略和战略的本意都是指作战时的谋略。在企业语境中，都用来指为达成企业目标，或者解决某个问题，而设计的一组活动。迈克尔波特对战略的定义是：以一组经营活动，实现企业独特的价值理念。它意味着要仔细选择一组不同的经营活动来表达一种独特的经营理念，并保持它们的一致性和相互适应性。所以，战略或者叫策略，就是找到你跟对手不一样的地方，并且能够通过一系列的方式来表达你的与众不同。这也是我们强调要在以策略为先，计划为后的原因。当你没有策略时，你的计划就没有一致性和相互适应性。比如你以什么来整合生产和营销呢？比如在生产方面，如果你追求的是规模优势，但在营销上面的机会是来自小批量、多品种和个性化、多样化，那这两者又怎么统一？就像福特汽车之后的通用汽车，那时候福特汽车已经把市场做得那么大，通用的机会来自哪里？如果它仍然沿着福特的路径走，通过降低成本、提高生产、扩大规模，那一定是走不出来的。所以生产策略和市场策略怎么统一，是对外部机会本身的判断联系在一起的，这就是策略的必要性。比如ZARA的快时尚策略。最早服装都是通过低价策略来竞争，但ZARA把它的生产周期降到15天，通过“快时尚”的概念来创造或者说寻找出新的市场机会。而它实现这个策略就是通过一组经营活动的改变，比如在别的服装商都在搞品牌加工商时，它就在销售当地找小作坊给它做衣服；别人在货运的时候走船运以降低成本，它在货运时却全部走空运；别人的衣服都是先袋装、再箱装、再装集装箱然后运到销售终端再拆开，它是直接从工厂里面生产出来就挂到货架上，然后把一货架的衣服运到店里，它这一组策略改变都是为了缩短周期。因为生产和销售周期更快，顾客光顾他店里的次数更多，同样品质、同样款式的衣服，它能比传统生产销售方式多30%~40%的毛利。ZARA的案例也说明，一个企业在管理上面的能力就是在执行一项策略时能不能“豁得出去”，也就是华为所讲的确定了方向就“千军万马压上去”。在策略上面执行得坚决不坚决，其实是体现一个企业管理是否强势的地方。有很多企业定一个策略，定得天衣无缝，但是做起来的时候是左顾右盼、犹豫不定，有困难也克服不了、突破不了，这就是没能叠加所有的资源在关键环节上面。策略作为预算的基础，是把这一组经营活动聚焦在一个核心目标上面。它不仅决定了要发展哪些事，也决定了哪些事情重要，哪些事情不重要，以及每一项活动和成果之间的关系，也就是说它决定了企业的各项活动的价值排序以及资源配置。如在华为的价值排序里面，它把市场端排到了后端之前，要“让听得见炮声的人呼唤炮火”的所谓“狼狈计划”，前面是狼，后面是狈。它的价值排序就是把市场端放在前面，包括他们的制度要求华为所有的干部必须先去市场端工作，没有市场端经验的人不能得到提拔，等等。这里的价值排序就用对策略实现的贡献来排。但这其实是很复杂的，我们看到很多企业都是把钱给了那些看起来能为企业直接做贡献的部门，但是公司发展所需要的竞争力可能并不在那个地方，可能恰恰是在那些间接做贡献的地方，比如华为对研发的重视和投入。第二，策略的主题如何确定?如何使一组经营活动保持一致性，这是策略需要解决的。所以一般来讲策略有个主题，大企业比较常见的，比如平衡积分卡的原理。积分卡上面的目标是利润和投资回报率，所以运用积分卡的思路是：规模做得更大，效率提升更快，回报率就一定能提高。它也是一组经营活动，只不过它的这一组经营活动是围绕公司的利润来展开的。对于传统的制造性企业来说，平衡计分卡的模型是非常管用的，它的策略就是怎么降低成本，怎么来实现规模更大的增长，依靠规模优势。那么对于成长型企业来说，恐怕还谈不到规模效率，成长型企业要的是增长。成长企业常见的策略命题，第一个是机会的选择。其实对企业来讲，会有有很多的判断，但判断背后有多少事实支撑是说不清的。所以对于机会的选择，要从“有什么抓什么”的简单机会主义导向向策略性的机会导向转变，去分析这个机会的策略意义、采取策略性的行动。所谓“策略性的机会”是指可以持续的、能够放大的，能够跟企业的资源能力相匹配的，值得长期做的生意。第二个策略命题就是增长方式的选择。就是以什么方式来获得增长，能力或者技术。比如产品要从一二线城市进到三四线城市，那依靠什么？是深度分销，是借渠道，还是联合品牌？不同的事情有不同的选择，哪种最适合，哪一种方式是自己的长处、技术、能力能够把握的，这都是定策略时要去评估的。第三个策略命题是推广的难题。创业成功往往是抓住了一个局部的、创新型的市场机会。但是要变成大市场，从单一客户走向客户群，从局部市场走向全局市场，从一个局部型的成功走向整体性的成功，就是一件非常困难的事情，也是成长型企业面临的最难的策略命题。第一个层面是营销如何“跨越鸿沟”。在计划时可能定出具体的任务包括市场推广、用户推广、行业推广等，但在现实操作中往往会碰见一些难以跨越的“鸿沟”。比如从一个市场到另外一个市场时，需求是有，但如何和当地政府、当地的竞争对手、公司在当地的其他分支机构建立关系？你的任务务怎么突破推广过程有形无形的障碍？这都是很现实的问题。另外还存在一个如何跨越不同细分市场的“鸿沟”的问题。有一个典型案例是：在智能手机还没有出来之前，黑莓手机是从产品的特殊性来定义的。当它定位于商务人员这个客户群时，它的功能就是是个无线设备，它的竞争对手也是清晰的，这时候很清楚自己应该怎么去配置能力，怎样解决问题。但是，当你定位为手机是要为客户完成某种工作的时候，比如如何有效使用“一小块”的时间，这个时候会发现已经无限接近智能手机的需求了。其实想想现在智能手机真正解决了用户的什么需求？笔者认为就是如何有效利用“小块时间”、零碎时间。当你有了智能手机以后，你发现它既是一个无线设备，也是一个电脑；既是一个手机，也是一款游戏机。所以也可以说，“跨越鸿沟”其实本质上是去促成一种需求，或者在创造一种需求，它可能会带来整个社会结构的改变。
第四节激发组织领导力
领导力觉醒后，作为组织的负责人，如何激发组织活力将是领导者第一时间想到并渴望提升的工作。图16-8是领导组织的三个重要板块。他们是制定有意义的且能赢的战略，建立和完善有意义的工作，以及建立信任团队。图16-8领导组织的三个重要板块
1.物料的分类管理
物料也需要分类管理，前面讲过，物料包含的种类很多，如果将其随意地堆放在一起，对于物料的保存、领用及空间利用都不利。因此，在日常管理中应将物料进行分类，然后按照不同的类别分别管理。分类管理，首先要做的就是分类。其次将不同的物料按照大类先做出存储区区划，同一大类的物料存放在同一区域。再次按照不同的品类规划货位，把细化的分类按照货位的形式存放进去。如果是大包装物料，可以选择托板地堆的形式存放。如果是中小件物料，最好使用货架存放。物料码放时要注意码放整齐，物料码放不能占用通道，不能阻碍通道。不同物料存放要关注几个关键点：一是易燃易爆品单独存放，不和常规物料混放；二是威化腐蚀性物料单独存放，不和其他常规物料混放；三是液体、易损品，如玻璃瓶包装，塑料袋包装液体、陶瓷包装品等不宜堆高，不宜放在高处；四是物料绝对不能混放，如果是临时场地占用，也应在占用结束后及时归入本来位置。分类管理可以使物料管理更清晰明了，对于物料的入库和领用，可以提高效率。同时，不同类别物料分区存放，也有利于仓内安全。此外，物料分类管理更便于物料码放，整齐的码放方式有利于仓内空间的利用率。
第五节 各巴固定资产、流动资金盘点
固定资产、流动资金盘点是对各项财产、物资进行实地盘点和核对，查明财产物资、货币资金和结算款项的实有数额，确定其账面结存数额和实际结存数额是否一致，以保证账实相符的一种会计专门方法。通过固定资产、流动资金盘点，可以确定各项财产物资的实用数，确定各项财产的盘盈、盘亏，并及时调整账簿记录，做到账实相符，以保证账簿记录的真实、可靠，提高会计信息的质量；也可以促进资金加速周转，查明各项财产物资的储备和保管情况及各种责任制度的建立和执行情况，揭示各项财经制度和结算纪律的遵守情况，促使财产物资保管人员加强责任感，及时结清债权债务，避免发生坏账损失。阿米巴组织的财产清查，主要为固定资产、流动资金盘点。一、固定资产盘点企业为了固定资产的管理，节约成本、提高效率、规范流程、明确责任，就需要对公司固定资产进行盘点。阿米巴组织严格按照固定资产盘点计划的要求和程序执行到位，对固定资产进行分类，认真填写《现有固定资产明细表》，并在明细表备注栏注明哪些固定资产报废、损坏，说明原因，由相关企业负责人在盘点明细表说明材料上签字加以确认。固定资产盘点及清查操作方法，主要有：（1）现有固定资产盘点前的准备。首先，要组成固定资产盘点小组，明确责任分工，以及问题的协调、上报和处理机制；其次，进行资产盘点前的摸查，为实地核查做好准备；最后，编制固定资产盘点计划。（2）利用账务清理结果，编制盘点用的现有固定资产明细表。（3）实地盘点并核实有关情况。固定资产的实地盘点核实是资产清查的重要内容。公司在盘点前，应准备好分类及明细盘点基础表、产权证明材料，在资产清查办公室的统一领导和监督下组织实施。固定资产的盘点应分类进行，在盘点账面记载的固定资产时以账查物，并要求查明固定资产的基本情况：仔细核对固定资产编号及名称、结构或规格型号、数量、单位、购入单价、购入金额、分摊年限、剩余年限、当前价值等。对账外固定资产，应通过与账面记录进行核对和甄别，查明固定资产的基本情况，重点查明：未入账原因、固定资产的来源、产权状况、价值状况等。表2-11现有固定资产明细表阿米巴名称:单位:万元资产名称规格/型号数量单位购入单价购入金额分摊年限剩余年限当前价值表2-12现有设备/工具明细表阿米巴名称：单位：万元设备/工具名称规格/型号数量单位购入单价购入金额专用/共用现在部门责任者表2-13现有库存材料明细表阿米巴名称：单位：万元材料名称规格/型号材料编号数量单位购入单价购入金额是否呆滞合计金额二、阿米巴组织的流动资金盘点阿米巴组织的流动资金盘点，是指企业根据账簿记录对各项流动现金进行盘点，以及对银行存款和债权、债务进行查询、核对，查明实存数同账存数是否相符。在流动资金清查过程中，如果发现账实不相符，发生了财产盘盈、盘亏，应查明原因，按照制度规定调整账簿记录，使其符合实际情况。表2-14应收、应付账款明细表阿米巴：单位：万元客户名称应收科目应收日期应收金额合计金额客户名称应付科目应付日期应收金额合计金额应收/应付
十四、拜访前做好预约
将入门问孰存将上堂声必扬【原文解释】将要入门之前，应先问一声有没有人，是谁在。在进入厅堂之前，应先提高声音，让屋里的人知道有人来了。 到别人那里做客，要对其他会碰面的人员有所了解，以免失礼或唐突。去别人那里拜访之前要打电话预约，看对方是不是有时间。如果要去拜访客户，或者参加会议，应当先打电话，确定好时间、地点；还要“问孰存”，要清楚见面沟通或者会议都是哪些人参加，对其他的参加人也要相应的有所了解，这样就容易有针对性的准备。不论客户拜访还是打电话，都要注意时间，要避开吃饭、休息的时段，这样才显得尊重客户。当电话时间长时，要先问：“请问您现在说话方便吗？”能这样尊敬客户，客户跟你交往就会觉得很自然。我们到领导、同事的办公室，都应该先敲门，一定要让对方知道有人要进来。轻敲之后，里面有应答“请进”之后，同意允许才能进去。假如让等一会儿，就要恭恭敬敬地等着，不可推门就进，更不能悄悄推开一条缝窥探里面的情况。如果不敲门或者没有回应时就闯进领导办公室，会显得非常不礼貌。如果办公室没有人而进去，万一领导回来撞见，就会造成一些误会。碰巧房间又少了东西，那我们就百口难辩了。所以敲门或者喊几声没人回应，就不能进去，这是尽可能避嫌。
三
第八条外部招聘的实施步骤。外部招聘的实施步骤与内部招聘类似。第九条专职外派管理人员有下列情况之一的，公司可提请下属子公司董事会解聘。（1）患重病或调离，无法正常履行职责的。（2）经公司年度考核不称职的。（3）工作中不能坚持和维护公司权益的。（4）办理了离退休手续的。（5）有违法乱纪、贪污受贿行为的。第十条辞职与申请回调。（1）在任期内提出辞职，必须提前30日向公司提交书面申请，经批准或按规定需要进行离任审计的，经离任审计后方可离职。外派管理人员离任审计参照公司外派管理人员离任审计相关办法执行。（2）在任期内，因个人原因要求调回公司，需经过公司的主管副总经理、总经理批准后方可调回。第十一条任职期限。（1）每届任期根据任职子公司的规定执行。（2）外派人员任职期满后，如公司出于业务发展考虑，需要其继续留在下属子公司，外派人员应以大局为重，继续以派出身份留任。（3）外派人员任职期满后可以连任，但须按照子公司章程规定重新办理有关委任手续。（4）在公司与下属子公司协商后要求外派人员调出下属子公司执行其他工作任务时，外派人员如因个人原因，仍要求留在下属子公司工作，则原则上结束作为公司外派人员的身份。（5）外派人员任职期满后，调回公司本部或调往其他子公司，应参照有关规定，办理相关手续。在派出期内表现良好的外派人员调回公司时，人力资源部将在同等条件下优先向其他部门或下属子公司高层管理人员岗位推荐。（6）公司可以根据工作的需要对于任期届满的外派子公司中高层管理人员，采取岗位轮换的方式重新安排工作。第十二条档案与工龄。所有专职外派人员档案在公司保存。如果专职外派人员将来回到公司工作，派出期间的工作时间记入公司工龄。第二节专职外派人员的任职资格第一条外派子公司高层管理人员的任职资格。（1）教育背景：大学本科及以上学历.（2）工作经验：6年以上工作经验，3年以上管理经验。（3）专业知识：熟悉公司经营相关行业务知识；熟悉履行其职责所应具备的相关管理、投融资、法律、财务、项目管理知识。（4）个人能力：具有较强的目标设定能力、计划能力，具有一定的组织能力、领导能力、决策能力、适应能力，具有较强的口头表达能力，文字表达能力。第二条外派子公司中层管理人员的任职资格。（1）教育背景：大学本科及以上学历。（2）工作经验：4年以上工作经验，2年以上管理经验。（3）专业知识：熟悉公司经营相关行业务知识；熟悉履行其职责所应具备的相关管理、投融资、法律、财务、项目管理知识。（4）个人能力：具有较强的计划与执行能力、沟通能力、人际交往能力，具有一定的判断与决策能力、计划和执行能力，具有较强的口头表达能力、文字表达能力。第三节专职外派人员的工作职责第一条外派控股子公司总经理的工作职责。外派控股子公司总经理对下属控股子公司董事会负责，按照子公司章程规定履行职责。按规定履行对公司信息通报职责。第二条外派子公司其他管理人员的工作职责。根据下属子公司的岗位要求，完成本职工作。按规定履行向公司报告信息职责。第三条对公司的信息通报职责。1.外派子公司经理人员和财务人员应参加公司举办的经济运行分析会，汇报所在企业生产经营计划的完成情况和财务状况，分析企业生产经营管理中存在的问题并提出解决办法。2.下列事项外派人员（同一企业如有多名外派管理人员，可根据实际分工确定具体的责任人），应及时向公司领导和公司指定的责任部门（经营管理部）提交相关材料。（1）任职企业的董事会、监事会决议、会议纪要。（2）任职企业因违法、违反公司章程或重大经营失误造成公司重大损失或危及公司资产安全的情况。（3）任职企业发生重大安全事故或人员伤亡情况。（4）任职企业的机构设置、定岗定编、中层管理人员的任免，以及其他重要文件等。3.重要事项汇报：下列事项属企业经营发展的重要事项，外派子公司经营管理人员（同一企业如有多人可委托1人）应提前20天，以书面形式向该子公司的外派董事、报告，重大事项如下。（1）人民币2万元（不含2万元）以上，向社会团体或管理单位等提供的各类捐款、赞助。（2）年度经营计划、投资计划部分项目的变更、人民币2万元以上股东权益损失、人民币5万元以上固定资产处置。（3）任职企业因违法或经营决策等原因，造成的较大失误或危及公司资产安全的情况。（4）任职企业发生重大安全、质量事故或人员伤亡情况.（5）其他重要事项。第四节专职外派人员的薪酬福利第一条专职外派人员薪酬福利待遇基本规定。方案一：所有专职外派人员在公司统一按照子公司特点和要求确定薪酬，享受福利待遇。方案二：外派子公司专职管理人员的薪酬福利直接面向市场，按照各子公司的薪酬福利体系确定，由子公司承担费用并发放。方案三：外派子公司专职管理人员的薪酬福利原则上要直接面向市场，按照各子公司的薪酬福利体系确定，由子公司承担费用并发放。但是考虑到公司薪酬福利水平高于子公司情况下，为了有效促进人员流动、提高外派人员积极性，可以采取按照公司特点和要求给予经营管理补贴平衡收入差距。外派人员有权参加公司组织的与工作有关的学习、培训和必要的重要会议。外派人员在派出期内不再享受的待遇包括（但不限于）：（1）不再享受公司的带薪休假。（2）不再享受公司发放的各种物品和过节费。第二条专职外派人员的薪酬福利。1.薪酬福利的确定外派子公司中高层经营管理人员的薪酬福利待遇统一由子公司基于市场情况和企业承受能力决定，按照子公司的薪酬福利待遇政策执行。2.薪酬福利的发放（1）外派子公司的中高层管理人员的薪酬福利原则上统一由子公司直接发放给当事人。（2）公司根据实际，出于管理的需要，可以在合法的范围内要求参股子公司把外派人员享有的工资现金收入及需要用现金支付的福利保险等汇到公司指定账户上，由公司人力资源部向外派人员统一发放。3.补贴（1）异地补贴：被派出到集团所在地以外子公司常驻工作的外派管理人员，公司予以异地补贴，异地补贴数额由公司总经理班子决定。（2）经营管理补贴：为了鼓励公司人才的有序流动，以便管理经验的输出、后备高级管理人才的培养，公司可以基于市场薪酬状况和公司的薪酬水平，在公司薪酬水平明显高于外派岗位的薪酬水平情况下，给予外派子公司的高层管理人员经营管理补贴。如表11-5所示。经营管理补贴＝经营管理补贴基数×派驻企业经营管理难度系数×职务系数派驻企业经营管理难度系数＝∑（企业经营管理难度各项系数×权重） 表11-5企业经营难度系数表 企业经营管理难度系数产品（服务）所处周期，权重20%企业处于初始创业期或主营产品处于市场导入期1.2企业处于成长期或主营产品处于市场成长期1企业已经具备稳定的收入和利润来源或主营产品处于市场成熟期0.8企业开始衰退或主营产品处于市场衰退期1企业关键岗位员工的成熟度，权重20%企业关键岗位新员工比较多，对企业、行业不熟悉，或管理经验较少0.2企业关键岗位员工对行业、业务工作比较熟悉，或管理经验较丰富1企业关键岗位员工对行业、业务工作非常熟悉，或管理经验非常丰富0.8行业垄断程度，权重30%企业基本垄断资源，行业进入难度大0.8企业不垄断资源，行业进入难度低1市场竞争激烈程度，权重30%企业面对的市场竞争少0.8企业面对的市场竞争一般1企业面对的竞争比较激烈1.2 外派子公司高层管理人员的企业经营管理补贴基数、职务系数、企业经营难度各项系数及其权重，由公司总经理常务会统一讨论评分确定。如表11-6所示。 表11-6管理职务系数 管理职务系数总经理2副总经理1.8财务总监1.8 
二、坦诚与理解
坦诚是一种心态，是投诉处理人员的基本品德，其核心是客观、真实、不虚伪。油腔滑调、满嘴跑火车的人不可能使顾客喜欢，更不可能赢得顾客的信赖。评价人是否坦诚主要看七个方面：​ 用事实和科学说明问题、评价事物，无猜测、想当然等经不起检验的论事习惯。​ 不夸大自己，不贬低他人，不自恋自己的能力。​ 相信存在即有理由，不耻笑顾客的任何想法、疑问。​ 站在公正的角度去说，以应尽的义务去做。​ 忘记自己的企业成员身份，牢记法理的要求。​ 正视问题、正视真相，可以改变角度，但不能改变事实。​ 告诉哪些是你能做到的，哪些你需要努力，而不是无能为力。以此对照自己的思维与行为，差距即是我们努力的方向。坦诚是信任的开始，欺骗是信任的杀手，是最伤害客户的行为。学会换位思考，从对方的角度去看问题，理解客户是顺利处理投诉、接近与客户心理距离的有效方法，是客诉人员的基本素养。其核心意图是“理解”，以实现“想客户之所想，急客户之所急”的目的。理论上，我们无法实现对他人的完全理解。因为实现对他人的理解，应满足：有相同的遗传基因，如有的人性情暴躁，有的人天性温和；有相同的家庭背景，家庭是影响人性格形成的最重要因素，不同的家庭会养育出不同性格的人；有相同的教育背景；有相同的知识储备；有相同的……总之，只要我们与他有不同的背景影响因素，就会在对事情的认知上产生差异。如此说来，我们讨论换位思考、理解，岂不是成了无用之功？此言差矣。上述的情景是在完全自然状态下人的性情形成过程。而现实，人是在社会中成长的，父母、老师、亲朋对待一些事物是有统一的标准的，如糖是甜的、煤是黑色的。另外还有法律的强制性标准；科学的定性标准，谁也不能说一加一等于三；与公认的社会道德相背。这些条件为我们理解投诉客户的心理，提供了机会和可能。现实中的理解是尽最大努力实现与其内心所想的接近。而不是做客户的“心理蛔虫”，完全知晓客户的所想、所思。那么，如何才能实现“所想接近”呢？
二、牙科支持组织or联合诊所
DSO已经改变了牙科诊所的典型模式，而这种没有明确定义的模式将来还会继续发展。Dufurrena博士说：“我们牙科行业有一个问题。我们不太确定DSO与联合诊所之间的区别。很多时候我们使用的术语都是不正确的，所以这很难说。越来越多来自单个诊所的牙医开始组建小型的联合诊所，随着他们规模的扩大，直到容纳4到6个诊所以后，他们就会意识到集中数据、系统和设备的必要性。这时，他们就成了DSO。最后，不仅从单个诊所到联合诊所的改变越来越多，从联合诊所走向DSO的也会越来越多。”先进技术的可及性对年轻的医生来说有着巨大的吸引力。马勒表示：“所有DSO的管理者都意识到，这一代毕业的牙医都希望能够在诊所中使用他们在牙科学校时所使用的技术。未来几年，这一趋势将更快地驱动技术的发展。”但对于那些认为DSO会淡化病人护理的人来说，蒙格兰博士的预期则恰恰相反。他说：“许多医生都担心DSO会完全接管诊所，而不是提供优质的病人护理服务。我个人认为，最终市场会告诉我们，哪些模式是成功的。”沟通是以病人为中心的护理和临床工作流程中最重要的环节之一。随着联合诊所和牙科服务组织（DSO）的不断发展，我们需要将沟通流程保留在一个集合式组织里，整合PC与移动数据，同时保护患者信息。随着DSO市场的不断发展，组织内的信息安全与基于智能手机的临床沟通将成为必要。我们需要提供真正以患者为中心的牙科体验，并且提升牙科团队的合作、牙科诊所的盈利能力，以及最重要的是患者诊疗结果。
三、企业文化的发展历程
企业文化是最近几十年才发展起来的学科，最早要回溯到1970年，美国波士顿大学教授戴维斯在《比较管理-组织文化的展望》中提出“组织文化”概念；1971年，彼得·德鲁克在《管理学》中提出“管理文化”概念。这个阶段可以认为是企业文化的萌芽阶段。其后，越来越多管理学者投入到相关领域的研究，其中日裔美籍管理学家威廉·大内是杰出的代表。威廉·大内（WilliamOuchi）从1973年开始转向研究日本企业管理，背景是当时大量日本企业在美国本土进行并购，日本品牌汽车在美国大行其道，威廉·大内旨在研究出为什么日本企业会超越美国企业。经过调查比较日美两国管理的经验，威廉·大内于1981年出版了《Z理论—美国企业界怎样迎接日本的挑战》（TheoryZ）一书，提出Z理论（又称为日本式管理理论），并最早提出企业文化概念，其研究的内容为人与企业、人与工作的关系。正因为这本书，不少人认为这是企业文化的起源。同年，理查德·帕斯卡尔和安东尼·阿索斯著《日本企业的管理艺术》，特雷斯·迪尔和阿伦·肯尼迪著《企业文化—企业生存的习俗和礼仪》，这些理论研究促进了管理实践的兴起，通常认为这个时期是企业文化的兴起阶段。虽然威廉·大内早在1981年就提出了企业文化的概念，但企业文化真正成为一个学科还要等到10年之后。1992年，埃德加·沙因在《组织文化与领导力》提出了关于文化本质的概念，对文化的构成因素进行了分析，并对文化的形成、文化的变化过程提出了独创的见解。可以说，这是首次系统地定义了企业文化的本质及模型，因此也被认为企业文化发展到成熟阶段的标志。也正因为这样，埃德加·沙因被誉为“企业文化理论之父”，奉为企业文化研究领域的权威。尽管系统的企业文化理论从产生到发展成熟不过几十年时间，但企业文化对企业经营的影响是有目共睹的，在启动流程型组织变革的时候必须搞清楚潜在的影响，趋利避害，提前做好文化的松土。
二、直销银行成银行业“互联网+”试水平台
随着互联网金融的迅速发展，面对转型变局，很多银行把直销银行作为其互联网金融发展的试水平台，直销银行的基本服务包括存款、贷款、理财等，很多银行还在不断发展和丰富自己的直销银行产品，用实际行动不断打破着外界对直销银行的质疑。截至2016年5月数据，目前国内直销银行已达60多家，股份行与城商行是其中主要参与主体。39（一）直销银行的迅猛发展所谓直销银行，是指金融业务的拓展并不以柜台为基础，打破了时间、空间、网点的限制，主要通过纯线上提供金融产品和服务，具有比较收益更高、服务更方便快捷、服务收费更低等主要特点。40直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，在这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用和管理费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。直销银行可提供线上和线下融合、互通的渠道服务。线上渠道由互联网综合营销平台、网上银行、手机银行等多种电子化服务渠道构成；线下渠道采用全新理念建设便民直销门店，其中布放VTM（VideoTellerMachine,远程视频柜员机）、ATM（AutomaticTellerMachine,自动提款机）、CRS（CashRecyclingSystem，自动循环存取款机）、自助缴费终端等各种自助设备，以及网上银行、电话银行等多种自助操作渠道。降低运营成本，回馈客户是直销银行的核心价值。早期直销银行产生于20世纪90年代末北美及欧洲等经济发达国家，因其业务拓展不以实体网点和物理柜台为基础，具有机构少、人员精、成本低等显著特点，因此能够为顾客提供比传统银行更便捷、优惠的金融服务。直销银行鼻祖是1965年成立于德国法兰克福的储蓄与财富银行（BSV）。在近20年的发展过程中，直销银行经受起了互联网泡沫、金融危机的历练，已积累了成熟的商业模式，成为金融市场重要的组成部分，在各国银行业的市场份额已达9%～10%，且占比仍在不断扩大。面对国内互联网金融的飞速发展，客户消费习惯的转变以及银行利率市场化步伐的加快，直销银行成了国内银行业应对互联网金融冲击的抗衡利器，其在2014年下半年以来更是迎来了阶梯式的增长。随着利率市场化进程的逐步加快，人民银行自2012年6月起允许存款利率上浮10%，2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，种种迹象表明，国内利率市场化工作正在稳步推进，利率完全放开指日可待，也为国内直销银行的发展创造了良好的市场环境。41通俗地讲：有了直销银行，客户无需耗费长时间排队等窗口，无需通过层层手续办理存取贷，手机端下载APP后，可以随时随地办理银行业务。本质上看：直销银行是互联网时代的一种新型银行运作模式，其存在不以营业网点和实体柜台为基础，客户主要以电脑、手机等远程渠道获取银行产品和服务。直销银行模式并不仅仅是将线下网点的金融超市搬到线上的“虚拟化”服务形式，更重要的是，直销银行给用户带来了与新形式相匹配的价值主张。表现在两方面，其一，收益方面：直销银行为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率，降低了运营成本，同时按照存款期限最大化结转利息，回馈客户成为直销银行最核心的价值；其二，用户体验方面：国内直销银行以客户需求为设计初衷，因初始用户对新生的直销银行的理解是抽象的，所以初期推出的产品一定要是简单化的，但简单化的哲学背后是精于心，直销银行们深谙其道。42直销银行能够为顾客提供比传统银行更便捷、更优惠的金融服务的显著优势，使其成为传统银行转型互联网金融服务的突破口。只需将直销银行账户和银行卡绑定，即可在线销售金融产品，不依赖实体网点的销售模式为银行业在互联网时代淡化规模效应，采取“轻型化”互联网金融发展战略提供了可能。据不完全统计显示，我国已有近40家银行推出直销银行，目前国内的直销银行大部分以卖金融产品如货币基金、保险理财和智能存款为主，此外还有账户管理、转账汇款支付等基础功能。可以看到，直销银行已经在互联网高速发展的今天体现出其鲜活的生命力和未来发展潜力，无实体营业网点，主要通过电脑、手机等远程渠道进行经营操作的新型银行运作模式已经被主流银行所广泛接纳，因没有网点经营费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。对于城商行等网点少、有区域经营限制的中小银行来说，更是发展的契机和捷径。（二）国内首家直销银行—民生直销银行2013年7月，民生银行成立了直销银行部。2014年2月28日，国内首家直销银行民生直销银行正式上线。其目标客户定位于“忙”“潮”“精”三类客户。上线伊始主推三款产品：如意宝、轻松汇和随心存。此后还相继推出了贵金属、小额消费贷款和公共缴费等产品。如意宝产品是民生银行与加银基金、汇添富基金管理公司合作为客户提供的货币基金产品，签约“如意宝”的客户可选择民生加银基金公司旗下现金宝货币基金，或汇添富基金公司旗下的基金宝货币基金。该产品1分钱起投，签约后自动申购，T+0实时赎回，收益每日进账。如意宝产品与很多银行紧跟“余额宝”推出的“宝宝类”理财产品十分相似，具有自动申购、门槛极低、随时支取等特点。适合互联网客户，大大提升了资金的利用效率及灵活性。轻松汇产品属于是一项基础资金汇划功能，主要承担用户由电子账户向绑定卡进行转账的转账汇款功能和用户从已签署跨行支付协议的绑定银行卡向电子账户转入资金的资金归集功能，全程快捷周到，帮助用户轻松汇款。随心存产品是为直销银行客户提供的一款存款增值服务产品，产品起存金额为1000元，自动生成期限1年的随心存账户，在此存期内可随时支取本金，系统根据存款期限按最大化结转利息，保证存款人的存款收益。属于一款人民币储蓄增值服务产品，此产品适合储蓄类客户使用，安全零风险，灵活性高于定期存款。2015年，民生直销银行曾低调内部测评过两款纯线上授信类产品“薪资贷”和“称心贷”。前者针对存量工资代发用户，后者则根据用户的消费记录和征信数据，提供五千元到几万元不等的消费类贷款，用以赊销。虽然这两款产品到目前为止并未正式对所有公众开放，但是背后的意义不容忽视：如果将线上信贷空当填补，那么民生银行的直销银行业态，就与目前的微众银行和网商银行无异。此外，中国人民银行在2015年圣诞节发布个人账户管理新规后，直销银行可开立II类账户，功能扩容。民生直销银行随即在2016年首次开通缴费支付功能，这个简单的动作意义在于，客户可在民生缴费时直接选用直销银行电子账户内的活期余额或余额理财“如意宝”的份额，手机银行和直销银行的支付通道完全打通。从上述角度来看，对于商业银行而言，一旦功能补全，直销银行就像是另一块银行牌照，而不再仅仅是柜面获客渠道的补充。43可以说，作为国内首家直销银行，民生直销银行突破了传统实体网点经营模式，利用纯互联网思维独立运营，主要通过互联网渠道拓展客户，具有客群清晰、产品简单、渠道便捷等特点。立足于客户的经营模式满足了互联网时代大众对金融服务的多样化需求，最早开创而逐渐建立起的累积优势也为其在滚滚互联网金融大潮下为自己争取了更大的行业发展空间。（三）低调上线的兴业直销银行兴业银行继2014年2月民生银行推出直销银行后，于3月低调推出了自己的直销银行，兴业直销银行主要有银行理财、代销基金、定期存款三类产品，主打银行理财和代销基金服务。平台推出30余款理财产品、400余支基金，接通了近10家主要商业银行支付接口，包括工商银行、农业银行、建设银行三大行，以及招商银行、民生商银、光大银行、中信银行、平安银行几家主要股份行。与早其一个月上线的民生直销银行相比，兴业直销银行有其自己的业务特点和服务模式。1.操作上简单方便兴业直销银行进一步简化了使用该平台的操作流程，不需要注册即可登录平台，一键购买的模式免掉了用户注册、登陆、跨行资金划转步骤，方便用户直接操作，节省用户时间。而且平台支持多家银行卡直接购买高收益理财产品，满足了用户对资产配置、财富保值增值的高要求和对理财“门槛”的低期望，简单、方便、高效。2更为丰富的理财业务相对于民生直销银行，兴业直销银行的理财业务更为丰富，其直接销售银行理财产品和代销基金产品，在售的银行理财产品均为兴业银行自家的银行理财产品；兴业直销银行已上线多家基金公司的基金产品，包括货币基金、短期理财基金、股票型基金、混合型基金等各种类型的基金产品。443.更为划算的定存业务民生与兴业直销银行唯一相同的产品为定期存款，二者都支持跨银行服务，即非民生银行储蓄卡非兴业银行储蓄卡用户都可以跨行转账进入其直销银行的电子银行账户办理定期存款业务。跨行转账的用户需要注意额度限制和到账时间两个问题，两家直销银行的网站均没有显示相关的内容。民生银行客服对于转入资金没有限制，具体要看用户绑定储蓄卡的银行对于转出资金的限额，对于用户从民生直销银行电子银行转出资金时，民生银行的单日上限为万元。兴业直销银行支持几家主要商业银行跨行转入资金，包括工、农、建三大行以及招行、民生、光大、中信、平安几家主要股份行具体的转入资金额度，各家银行规定不同；对于转出资金到账时间，民生银行对于5万元以下的小额资金不论是民生银行储蓄卡还是其他银行的储蓄卡都可以实现实时到账，但对于5万元以上的资金需要半小时到1个工作日的时间。兴业银行直销银行资金转出如果是兴业银行储蓄卡则实时到账，如果非兴业银行储蓄卡则需要1个工作日才能到账；除了转账额度和到账时间的差异以外，兴业与民生直销银行定期存款服务的最大差异是利率规则上，兴业银行的定存业务与普通的银行定期存款业务没有差异，除五年期外其他期限定存利率都上浮为基准利率的1.1倍，如果定期存款提前支取，则按照活期利率结算。而民生直销银行随心存主要是指电子银行账户内客户电子账户资金达到起存条件1000元则自动生成期限1年的随心存账户，在此存期内可随时支取本金，系统根据存款期限按最大化结转利息，也就意味着当用户提前支取年的定期存款时是按照用户的投资期限取对应的利率这种计息方式令定期存款更灵活且收益相对高，对投资者而言无疑是更有利。45（四）从“工银融e行”到“工银直销银行”2015年3月23日，作为四大行之一的中国工商银行，率先推出了其直销银行平台—“工银融e行”。该平台旨在重点打造开放式的精品业务平台，在产品和功能上力求少而精，主要拥有电子账户开立、存款、投资、交易四大类核心功能，为客户提供电子在线注册、产品购买的一站式线上服务。在存款方面，有定期存款、通知存款和一款“节节高”产品；在投资理财方面，有工银瑞信薪金货币市场基金、工银安盛财富宝和财富稳利系列产品可以购买；在交易类产品方面，平台提供黄金、白银、积存金三个品种的在线交易。“工银融e行”主要走以客户为中心的亲民形象，重视客户使用体验，使客户可以不依托物理网点和柜员，通过互联网方式直接完成在线注册、购买产品、获取服务，主要交易均通过互联网以一种线上线下融合金融服务模式不落地操作完成，为客户带来最大化的便捷和亲切感。继“工银融e行”顺利推出后，工商银行持续发力、升级，于2015年11月重磅推出了“工银融e行”开放式手机银行，新版开放式手机银行是对原有手机银行体系的完全颠覆和重构，实现工行品牌、功能和服务的全面升级，主打开放式、智服务和惠生活三张牌，其中“智服务”和“惠生活”共同组成了“智惠银行”的品牌理念。特点主要有：1.向工行、非工行客户全面开放践行开放式理念，新版开放式手机银行“融e行”率先破除传统银行间的账户壁垒，向工行和非工行的所有客户开放，支持他行客户注册，只需要通过手机号和身份证号就能直接在线注册账户，并完成一笔任意金额的转账实现激活使用，开放化经营理念突显。2.注重体验和个性化服务注重体验，新版开放式手机银行突出智能化和个性化理念，方便客户自行定制个人的移动金融服务空间。“工银融e行”与该行自有电商平台“工银融e购”和即时通信平台“工银融e联”无缝对接，实现平台互联互通、协同联动、资源共享，整合多方资源，共同为客户打造优质的移动金融服务体验。外界把“工银融e联”称为“工行微信”，该产品定位于信息交互和服务汇聚的社交金融服务平台，方便客户经理与客户建立沟通联系。3.提供投资理财服务为客户提供全方位、多样化的移动金融服务，新版手机银行突出智能化理念，“工银融e行”品牌涵盖手机银行和个人网银服务。新版手机银行推出后，工行将推出新版开放式个人网银，分别为客户提供移动端和PC（个人电脑）端金融服务。同时，原“工银融e行”直销银行更名为“工银直销银行”，为客户提供存款、基金、保险、理财、贵金属等多种投资理财直销服务及个性化直销银行服务。46工商银行的直销银行作为一个全流程综合性金融服务平台，智能化的服务理念，注重体验的个性化服务模式，为客户带来了便捷、多样化的选择，无论是在功能上、还是体验上，都是一次飞跃式的突破。（五）广发银行的泛金融服务平台—广发有米直销银行2015年7月，广发银行正式推出其自营自建的直销银行产品—广发有米直销银行。广发有米直销银行是广发银行围绕开放、分享、低门槛的普惠金融理念倾力打造的以“互联网+存、贷、汇、信息中介”为主体的“泛金融”服务平台体系。它以PC(个人电脑)端和手机端为载体，推出手机客户端，向广大互联网用户提供高效、便捷、安全的基金、储蓄、黄金、保险等标准化和专属化的金融产品和增值服务。满足他们在不同应用场景下的金融服务需求。截止到2015年9月下旬，广发有米直销银行注册客户数突破180万。广发有米直销银行在产品设计上充分考虑产品风险、资金流动性、收益率、投资门槛等维度。产品风险维度包含保本及非保本类理财产品，资金流动性包括固定投资期限短、中、长期及活期、T+0、T+1型理财产品，产品收益率在3%～7%区间内，投资门槛,1分至1万元等，包含基金、保险、活期、定期、养老保障计划、代发工资等各类产品。充分满足了客户多样化的金融理财需求。平台首期推出的几款产品具有门槛低、收益稳健、流动性强等特点。客户可不受时间和空间的限制，轻而易举完成财富增值。如“慧存钱”货币基金，T+0赎回,1分钱起投,0手续费,7*24小时快速提现，预计收益率可达基准活期存款利率10多倍。另一款“慧易保”保险理财产品，1000元起投，预期年化收益率6%,3个月后随时免费领取、最长可持有5年，满足了客户对于一定期限内较高收益的投资需求。47广发有米直销银行作为广发银行重点打造的“泛金融”服务平台，也是其在金融脱媒大背景下做出的应对之举，以充分满足客服在不同应用场景下的金融服务需求。广发有米银行在业务设置上，如直销银行支持手机移动APP端、官网PC端、官方微信、24小时客服热线、官方微博、二维码等多渠道的全面开通，也充分体现了互联网时代的“用户至上”“体验为王”的服务理念。（六）江苏银行直销银行上线2014年8月10日，江苏银行直销银行携“惠多存”“开鑫盈”等多款产品和应用正式上线，成为江苏省内银行中首家推出纯线上、全天候直销银行服务的银行。江苏银行直销银行以“快乐很简单”为品牌导向，利用互联网思维，定位年轻化的投资人群，探索全新的、快速的、便捷的服务模式，打造纯线上的智能化理财体验。江苏银行直销银行集金融服务、互联网优势、社交概念于一体，为用户提供更多产品选择、更低服务门槛、更及时信息反馈、更安心收益保障。江苏银行直销银行支持多家银行卡，用户只需通过网站或者登录手机客户端，动动手指便能享受便捷、快速的金融服务。截止到2014年11月30日，江苏银行直销银行的交易客户数已突破47万，宝宝类产品“开鑫盈”的申购总数超过百亿元，全新的微金融投资频道“安鑫宝”一经推出，300万元的额度8分钟内瞬时售罄。481.线上理财产品的开发江苏银行直销银行积极开发丰富便捷的理财类产品以满足移动互联网客户的多层次、多元化理财要求。江苏银行直销银行融入了跨界的互联网理念，集支付、中介、销售和生活于一体，只需要在智能手机终端上下载APP，一次注册后，就可以通用多个应用APP，轻松体验纯线上银行服务。“惠多存”是一款现金管理类智能增值服务。存款即是理财，随来随存，随来随取，客户通过直销银行办理后，让金融服务更加便捷。根据客户自身资金管理的需要，可以设定一定的金额限制，当金额超过设定后，直销银行直接将账户内的活期结算账户转入到增值服务账户，让客户乐享最大化存款利率的智能存款类产品的高收益。49“开鑫盈”，则是一款精心挑选专门定制的货币基金产品，为江苏银行直销银行客户提供回报可观、安全可靠、收益更高的理财类产品。在权威机构发布的2014年第二季度银行理财能力排名中，江苏银行综合理财能力位居区域性银行第二位，理财产品发行量已经超越部分全国性商业银行，半年销售额超过700亿元，特别值得肯定的是该行历年来全部按照预期收益兑付，这充分印证了江苏银行稳健经营的品牌和客户为先的经营理念。502.嵌入不一样的应用场景同国内其他直销银行相比，江苏银行打造了不一样的直销银行，走上了差异化之路，强调互联网的体验性，推出了独特的应用：在直销银行APP内嵌入不一样的应用场景—“容易付”和“社区帮”应用APP，形成独特的系列化综合应用服务。“容易付”APP是为小微商户、垂直连锁化经营的个体工商户量身定做，提供便捷的线上收单服务，填补了传统金融服务难以覆盖的客群。商户可以下载商户版，客户下载普通版，通过手机APP客户端，就可以实现收付款。这种方式更加贴合客户的使用环境，让客户摆脱钱包束缚，销售账单、消费账单一个都不漏；“社区帮”APP主要是方便用户与社区邻居进行交流，分享生活点滴。通过打造专属的社交平台，传统银行布局社区金融，进而形成直销银行与社区银行的线上线下战略合围。通过这个一体化的服务平台，可以为社区家庭提供贴心定制式管家服务，促进邻里交流，互帮互助，拉近社区居民之间的距离。可以说，“社区帮”APP是一款信息及时通、社区社交圈、O2O金融服务，为业主提供集社区生活和银行服务为一体的移动服务。513.全国首家正式开启直销银行与开鑫贷的第一次亲密合作2014年12月，江苏银行在全国首家正式开启直销银行与开鑫贷的第一次亲密合作，主导支付基础设施的搭建，江苏银行直销银行作为合作方为开鑫贷提供客户身份认证、银行卡鉴权、总分账户搭建、资金通道的合作、资金监管与通道合作，为网贷平台搭建多银行资金通道。2014年的这次江苏银行与开鑫贷的合作，开创了自助互联网金融管理的新模式，树立了“直销银行+多元理财+网贷平台”的新标杆。首先进一步拓展了网贷平台的获客来源，所有借记卡的客户既能将零散资金投资直销银行“惠多存”或“开鑫盈”等增值类余额理财，也可以购买开鑫贷多款标的产品，实现资金零闲置。其次，江苏银行发挥自身专业的银行优势，为网贷平台建立了账户体系。全国各地的平台用户可以随时转账至直销银行电子账户，进行余额理财，遇到心仪标的可以使用电子账户的资金实时购买，资金不需要充值和提现，明显提升了金融效率，实现留存资金的增值，也大大增加了网贷平台的客户黏性。此种合作模式下，广大用户享受了多重便利：一是资金交易的便捷，江苏银行为用户打通了支付渠道，用户无需充值提现，资金直接完成账户划转，轻松操作就能获取便捷的服务；二是提高了资金的使用效率，相应的业务到期日可实现T+0资金到账。三是手续费的减免，目前所有的资金支付和划转省去了充值、提现和转账的手续费用。52其实，早在2012年，江苏银行就与开鑫贷构建了“结算银行+小贷公司+开鑫贷”的三维合作模式，江苏银行主导支付结算的专业化服务，开鑫贷平台提供网贷平台的专业化服务，加上小贷公司提供线下小微金融服务的专业化服务，用户只需到江苏银行开立账户、开通网银，随后在网贷平台上绑定账户，即可直接进行资金汇划并享受多种金融服务。53由此可见，江苏银行是十分具有商业超前意识的。对于P2P交易资金托管业务这一块，很多银行都已介入，而江苏银行是直接将合作平台的账户体系搭载在其自身直销银行上，等于为自己做了一个交叉导流获客渠道，领跑于国内同类直销银行。（七）平安橙子银行的年轻人市场战略平安银行旗下网络银行子品牌——橙子银行于2014年8月开始试运营，11月正式上市。橙子银行作为平安集团旗下平安银行推出的直销银行，以数字化金融服务平台为模式，主要依托互联网提供服务，采取线上线下相结合的经营策略，目标市场主要为80、90后年轻人。从2014年11月全线运营开始，到2015年11月整整一周年时间，平安橙子银行客户总数就已突破450万。其中，2015年以来新增400万客户，即平均每天新增约1.25万人，客户规模和客户增长速度均位居行业前列，且18岁～35岁之间的年轻客户占到客户总数的70%。54平安橙子银行通过互联网的方式，致力于为客户提供更简单的金融服务和更智能的理财，主要有以下几个特点：（1客户1分钟即可直接通过电脑、智能手机、平板电脑开立银行电子理财账户。橙子银行账户可直接在线开立，无需持有平安银行储蓄卡，无需至任一网点，只需在线提交提供姓名、手机号码和身份证号，就可通过简单三步直接完成银行级电子账户的开立。（2）橙子银行账户与标准银行账户为同一安全级别，账户内资金仅可转出至本人橙子账户绑定的本人任一银行的借记卡账户，保障资金安全。（3）橙子银行精选平安银行当期收益领先的理财系列产品，兼备好收益与灵活性。（4）橙子银行为平安信用卡消费提供自动记账服务，通过“平安橙子银行”手机客户端更能实时编辑记账信息，随时记录客户的消费信息。（5）其推出的“平安盈”金融服务更支持直接还款的功能，主打“边赚边还”模式，符合年轻人消费理财习惯。55平安橙子银行与其他直销银行相比，具有鲜明的自我特色：（1在目标客户群上，相较于国内大多数直销银行的白领客户人群市场，平安橙子银行的目标客户群则主要是80、90后年轻人，平安橙子银行的页面上也鲜明地打出了“年轻人的银行”的口号，配合不同行业年轻人的个性感受，主打年轻人市场，卖点精准。（2相较于国内其他直销银行，平安橙子银行增加了智能记账和理财规划。这项功能在国内外都被证明是有需求的。国内有挖财、卡牛等公司最先提供了手工“记账软件”，又有公司陆续上线如“挖财钱管家”“U51钱管家”，这些工具可以帮助用户抓取所有银行卡下的交易记录，升级成了智能记账，包括支付宝在“支付宝钱包”里也上线了“记账本”的功能。而平安银行的“一账通”其实早在2008年就实现了上述功能。平安橙子银行理财规划中“设置愿望”功能也比较讨巧，用户设置完“未来愿望”后，平安橙子银行可以根据用户的收支情况搭配各种理财产品推荐，帮助用户在指定时间内完成心中目标。一个“设置愿望”的功能，撬动了理财产品购买和“智能记账”的使用，用户既可开源又能节流。56　　此外，平安银行将橙子银行定义为国内首家“直通银行”。截止到2016年3月末，橙子银行的客户有630万，资产规模约100亿元。同一时间点，江苏银行直销银行客户数是220万，资产规模200亿元；民生银行直销银行客户数是300多万，资产规模近400亿元。从数字上来看，平安橙子银行的户均资产规模根本没办法与同行相比。有业内人士指出，橙子银行或许是将同一客户在银行开立的存款或理财账户余额与资产全部刨除，不计入直销银行资产规模内。这也就直接引出了橙子银行与同业的最根本不同—定位。平安橙子银行绝对不是存量用户的增值服务平台，而是完全脱离平安银行现有业务的全新用户入口。增量用户通过橙子银行进来后，平安银行再进行分层管理。57从平安橙子银行的市场目标和自我定义可以清晰看出，平安橙子银行并不是将互联网金融产品在一个新平台上做简单的堆砌叠加，而是有目标、有方向的尝试创新。平安橙子银行有别于其他直销银行的年轻人目标市场群体定位和创新的金融服务模式推广，为其带来了别样的市场进军优势。年轻人作为未来银行客户资源的中流砥柱，直接影响着银行未来的发展布局方向，在竞争激烈的互联网时代精准挖掘年轻人的消费理财需求，以差异服务取胜显然是再明智不过的选择，平安橙子银行的推出可以说是为平安银行互联网时代的转型战略又增加一个重要的发展平台。（八）光大银行的“阳光银行”2015年8月18日，光大直销银行—阳光银行正式发布上线。在投资理财方面，光大阳光银行主页面上有具体的操作演示版，个人经过注册后，即可将自己的银行卡与直销银行账户捆绑，然后在阳光银行平台上进行理财投资，目前有财富保、定存宝和阳光宝三种投资理财产品，其中财富保的预期年化收益率达到7%。除投资理财功能外，光大阳光银行还依托该行的云缴费和云支付两大业务优势，提供云缴费、预约外币以及购买奥运纯金典藏品等功能。光大阳光银行依托云缴费和云支付两大业务优势，全面打通了理财、融资、电商等多重渠道。更帮助光大银行打破了地域限制与银行卡归属限制，使其产品可以面向全国的受众群体。58多年来，光大银行始终在积极探索和构建互联网金融战略，从技术应用、安全防护、用户服务、社交分享以及个性化理财等多角度，进行全方位的互联网化金融服务升级。自2012年起光大银行便携手支付宝打造电子账户体系，到2013年首推“瑶瑶缴费”奠定会员制基础，再到2014年联手百度实现金融产品输出,如今光大银行在缴费、支付等领域都拥有着绝对实力，这都为阳光银行的最终亮相奠定了基础。据介绍，阳光银行是国内首家采用HTML5技术（HTML是HyperTextMarkupLanguage的缩写，超级文本标记语言的意思）的直销银行，这让其在产品迭代、使用体验和系统适应上表现更加突出，同时推出的PC+移动端两套应用，差异化地将服务内容做了区分，实现了服务需求的无缝对接。在用户极为关注的安全方面，阳光银行更打造出五大安全特色：整套安全体系通过了国家信息技术安全研究中心检测，并拥有专属密码控件、微信变动通知、保险赔付、交易实时监控四大有力措施，全方位保障资金使用安全。其会员+客户的服务体系，将专业金融与生活服务加以区分，灵活服务不同需求人群，降低注册门槛。同时，阳光银行还聚焦“梦想”这一主题，推出的梦想计算器，为每个人量身打造专属的个性化理财方案。59直销银行作为国内银行互联网金融转型布局的重要一步，很多银行把其作为进一步打通互联网金融平台的先行者。光大银行也不例外，其成熟的银行服务经验与现代互联网金融技术相结合，将消费金融、产业金融、普惠金融、移动金融总体整合，打通了跨界合作资源，将更智能化和生活化的服务场景应用到直销银行之中。
问题一：战术与战略谁更有用
大部分国内企业都存在一个共同点，就是把主要的精力放到做外部市场上。到目前为止所有的增长都来自“注重实效”，没有真正思考它自己内在的生存价值，不能获得持续增的动力之源，长期以来战术点子使企业获利不少，企业认为战略无用，只要有好的战术点子就能够使企业朝好的方向发展下去，这些企业只关注了能在短时间里获得收益的战术，缺乏为企业制定战略的意识。究竟企业战略有没有用、如何制定战略，我们将在这一章为你解答。
九、需确定电气元器件品牌的范围
1、开关（含高低压中的框架开关、塑壳开关、微型断路器、双电源开关等）产品品牌价格定位、容量配置核算2、线路（含母线、电缆、电线）产品品牌价格定位、容量配置核算3、高低压成套设备的型式、容量配置与产品品牌价格定位4、变压器工作型式、容量配置与产品品牌价格定位5、三箱（电表箱、入户箱、控制箱）成套设备的型式、容量配置与产品品牌价格定位6、照明灯具点位数量配置、工作型式、容量配置与产品品牌价格定位7、终端面板（开关与插座面板）点位数量配置、容量配置与产品品牌价格定位。8、烟感温感的点位数量配置、工作型式与产品品牌价格定位。9、手动报警、警铃、安全及疏散指示灯的点位数量配置、工作型式与产品品牌价格定位。10、园林灯具的点位数量配置、工作型式与产品品牌价格定位。
  
    
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